Cum să-ți reorganizezi bugetul ca să faci față crizei financiare provocate de Coronavirus

Coronavirusul a creat o criză economică fără precedent în ultima jumătate de secol. A bulversat deja viața fiecăruia dintre noi, atât în ceea ce privește desfășurarea activității profesionale, cât și a finanțelor, brusc diminuate. Guvernul a încercat să pună la dispoziție o serie de măsuri consistente de sprijin pentru majoritatea categoriilor direct afectate. Însă poate este momentul să recurgi la o reevaluare și recalibrare a cheltuielilor tale lunare pentru a depăși cu bine această perioadă stresantă din punct de vedere financiar.

În cele ce urmează îți prezentăm câteva soluții care îți stau la îndemână ca să-ți reorganizezi bugetul lunar, să faci economii sau să obții resurse financiare suplimentare (dacă apeși pe oricare dintre subtitlurile de mai jos vei fi redirecționat la capitolul corespunzător):

Aplică pentru a obține suport financiar de la guvern

În funcție de situația în care te încadrezi, poți beneficia de șomaj tehnic (80% din salariul tău lunar, dar nu mai mult de £2.500), Universal Credit (dacă ai rămas fără loc de muncă sau ai venituri foarte mici) sau alte tipuri de forme de sprijin (pentru plata facturilor, de exemplu). În caz că te îmbolnăvești, ai dreptul la concediu medical – Statutory Sick Pay (SSP), dacă ai fost angajat în regim Paye, sau Employment and Support Allowance (ESA), dacă ai lucrat pe cont propriu (self-employed). Informații detaliate despre modalitățile de aplicare poți găsi în articolul nostru de aici.

Verifică dacă beneficiezi de toate facilitățile disponibile în această perioadă. Eventual solicită consiliere de la Citizens Advice – www.citizensadvice.org.uk, o asociație caritabilă a cărei menire este să protejeze drepturilor cetățenilor.

Profită de clauzele din polițele de asigurare încheiate anterior

Dacă ai deja o poliță de asigurare de viață, poți beneficia de una dintre clauzele ei în ceea ce privește obligațiile ipotecare (mortgage) și protecția plăților (“payment protection”), în caz de pierdere a locului de muncă (“unemployment”) ori boală.

Bugetul de avarie și cheltuielile inutile

Societatea capitalistă funcționează și se bazează pe un consum exagerat. Acest moment de pauză în majoritatea activităților economice este momentul ideal pentru a medita cu privire la ce este cu adevărat important în viața noastră, pentru a reveni la nevoile esențiale, a renunța la risipă și la cheltuielile inutile.

Fă o listă cu veniturile disponibile – pe de o parte, și cheltuielile esențiale – pe de altă parte. Străduiește-te apoi să nu depășești bugetul pe care-l stabilești pentru luna în curs.

Renegociază contractele cu furnizorii de utilități, precum și pe cele de telefonie ori internet

Poți să reduci considerabil facturile la electricitate și gaz, dacă te reîncadrezi la alt plan de consum, schimbi furnizorul sau îți instalezi un contor cu preplată (top-up). Mai multe fundații, precum British Gas Energy Trust, Ovo Energy Fund, E.on Energy Fund, EDF Energy Trust etc., oferă granturi de sprijin pentru plata facturilor. Apelează la asociația Charis Grants (https://www.charisgrants.com) pentru a te consilia în obținerea unui asemenea ajutor financiar.            

Aceeași metodă poți să o adopți și pentru contractele de telefonie, televiziune și internet, prin optarea pentru un abonament mai ieftin. De exemplu, în cazul abonamentului la telefonul mobil, poți trece de la varianta “pay monthly” (abonament lunar) la “pay-as-you-go” (cartelă cu preplată).

Solicită reducerea sau chiar scutirea de la Council Tax

Dacă veniturile tale au scăzut drastic, poți aplica la consiliul local de care aparții pentru a cere reducerea sau chiar scutirea de la plata impozitului pe locuință (obligatoriu chiar și în cazul chiriașilor). Reducerea se acordă în funcție de valoarea venitului tău, numărul membrilor din familie și statutul tău de rezidență.

Ai împrumuturi sau credite? Poți cere înghețarea lor pentru o perioadă de până la 3 luni

În această perioadă poți amâna plata împrumuturilor pentru cel mult trei luni, dacă este vorba de credite personale, garanții, împrumuturi de la Community Development Finance Institutions (CDFIs) sau Credit Union, însă nu și de tranzacții comerciale de tipul “buy now, pay later” sau Personal Contract Purchase (PCP). 

Această amânare a plății (payment holiday) nu-ți va afecta credit score-ul. Nu întrerupe însă plata creditului înainte ca banca sau instituția de la care l-ai obținut să-ți aprobe oficial cererea de înghețare, altfel va putea fi încadrată la rată neplătită. 

Trebuie să prezinți motive întemeiate pentru solicitarea ta, legate de reducerea drastică a bugetului în urma crizei Coronavirusului. Dacă venitul tău nu a scăzut considerabil, creditorul îți poate cere să-ți reducă eventual rata, în loc să amâne plata cu totul. 

În condiții excepționale înghețarea creditului se poate prelungi și după cele trei luni, însă numai după ce creditorul îți va analiza dosarul și va constata că ești în incapacitate de plată și prezinți garanții suficiente. 

Reține însă că dacă înainte de criza Coronavirusului ai avut deja întârzieri la plata creditului, regulile de mai sus nu se mai aplică.

Este bine să te folosești cu precauție (și doar dacă nu ai alte variante) de facilitățile puse la dispoziție de creditori. La sfârșit de “payment holiday” va veni negreșit nota scadentă, care va consta inevitabil într-o rată mai mare sau într-o prelungire a termenului de restituire.

Pentru alte detalii amănunțite legate de plata obligațiilor financiare, consultă site-ul FCA – Financial Conduct Authority (www.fca.org.uk).

În cazul unui împrumut pe termen scurt, ai opțiunea să amâni plățile pentru o lună

Spre deosebire de creditele personale, în cazul unui împrumut pe termen scurt (“payday loan”), făcut pentru acoperirea unor cheltuieli imediate până la plata următorului salariu, poți cere amânarea termenului de scadență (“payment deferral”) până la o lună. Poți face cererea oricând până la data de 27 iulie 2020.

Folosește £500 din overdraft, fără dobândă, timp de 3 luni

Dacă ai deja stipulat în contractul încheiat cu banca ta un “overdraft” de până la £500, poți beneficia de suma respectivă fără dobândă, timp de trei luni. În perioada asta multe bănci (însă, atenție, nu toate, deci verifică înainte!) aplică această ofertă automat, fără o cerere prealabilă

Dacă nu ai “overdraft” sau dacă ai unul mai mic de £500, poți solicita mărirea lui. Depinde de politica internă a băncii și de dosarul tău dacă cererea îți va fi aprobată sau nu.

Dacă ai un “overdraft” de peste £500, poți folosi suma respectivă fără a plăti dobândă pe primii 500 lire pe care îi cheltui. Orice cheltuială care depășește această sumă va fi supusă dobânzii. 

Fonduri de urgență de la sistemul de asistență socială

Dacă ești într-o situație financiară foarte critică poți obține finanțare de urgență de la agenția de asistență socială a consiliului de care aparții. Pentru a localiza datele de contact ale acestora, introdu codul tău poștal pe site-ul guvernului, aici – https://www.gov.uk/find-local-council.

Fiecare autoritate locală are criterii de eligibilitate diferite și oferă facilități diverse. Ele variază de la subvenții alimentare (accesul la “bank food”) și vouchere care pot fi folosite în supermarketuri, până la granturi și mici împrumuturi bănești. 

În situații limită, cum ar cazul chiriașilor care au fost evacuați în urma preavizului Section 21 sau al persoanelor care au rămas independent de voința lor fără un acoperiș deasupra capului, serviciile de asistență socială ar putea să-ți pună la dispoziție un spațiu de locuit (“emergency housing) pe o perioadă de până la 8 săptămâni. Această perioadă se poate prelungi dacă solicitantul dovedește că nu are posibilitatea să plătească chirie și, desigur, îndeplinește condițiile de imigrare și rezidență.

Aplică pentru un grant de la o fundație caritabilă

Dacă întâmpini dificultăți în a face față costurilor de zi cu zi, mai ai o soluție: să apelezi la una dintre numeroasele organizații caritabile care oferă granturi de sprijin (nereturnabile) categoriilor defavorizate. Poți începe prin a căuta o fundație pe acest site (https://grants-search.turn2us.org.uk), furnizând date precum codul tău poștal, ocupația de bază și starea de sănătate.

Variante de împrumut

Cu siguranță acesta nu este momentul cel mai potrivit pentru a te îngloda în noi datorii… însă dacă nu ai încotro poți recurge și la această soluție. 

Ar fi bine să apelezi la un consultant financiar care îți poate analiza situația cu un cap mai limpede și apoi propune cea mai bună variantă pentru tine.

Există mai multe agenții care oferă gratuit consultanță de acest fel, telefonic sau prin web chat și email: 

În funcție de nevoile tale, consultantul financiar îți va prezenta cu obiectivitate tipurile de împrumuturi și credite pe care le ai la dispoziție și ce obligații presupune fiecare dintre ele. Asta te va ajuta să compari ofertele de la mai multe bănci și să iei decizia în cunoștință de cauză, în funcție de factori cheie precum:

  • rata dobânzii și rata procentuală anuală (Annual Percentage Rate – APR)
  • valoarea penalităților pentru întârzierea plăților
  • costul pe săptămână sau lună
  • costul final al împrumutului

Ideal ar fi desigur ar fi să te împrumuți de la familie sau prieteni, dacă aceștia au fost mai norocoși și criza nu le-a afectat substanțial bugetul. Vei avea o mai mare flexibilitate în returnarea împrumutului și vei fi mai puțin stresat(ă) de datorie.

Evită cu orice preț cămătarii (shark loans”), care pot profita cu zâmbetul pe buze de disperarea oamenilor în vremuri tulburi precum cele pe care le trăim acum.

Linii telefonice de suport – Nu ezita să ceri consiliere psihologică sau un sfat prietenesc

Ești copleșit de griji materiale și gânduri negre cărora simți că nu le mai poți face față? Ai atacuri de panică? Cere neîntârziat ajutor de o linie de suport! Există multe servicii care oferă gratuit consiliere de acest fel.

Samaritenii – Samaritans (www.samaritans.org.uk, telefon 116 123 non-stop) te pot sprijini la orice oră din zi și din noapte cu o vorbă bună ori un sfat prietenesc, dar și cu recomandări de specialitate adaptate la situația ta.

De cele mai multe ori, starea noastră psihică proastă se datorează perspectivei unilaterale asupra lucrurilor care par să ne scape de sub control. Poate că e de ajuns să schimbi unghiul din care privești tot ceea ce ți se întâmplă pentru a găsi soluția de a ieși din criză. Iar cineva din afară te poate ajuta să conștientizezi asta, deci nu ezita să ceri ajutor.

Mariana Pascaru © Diaspora-UK


CITEȘTE ȘI...

Close
Close