Sunt reguli distincte care se aplică diferitelor tipuri de facturi, dar în principiu orice factură sau rată neplătită are un impact asupra ratingului tău de credit, fiindcă îți va fi mai dificil să te împrumuți în viitor.
Abordarea tipică a companiilor este ca atunci când n-ai plătit una sau două facturi lunare, să încerce să te contacteze ca să afle dacă există o problemă de fond. Companiile vor adăuga la datoria ta comisioane de întârziere sau de neplată, dar în această fază vor încerca să lucreze cu tine ca să găsiți împreună o soluție.
Dacă ratezi trei sau patru plăți, companiile vor intensifica presiunea și de obicei vor adăuga o notificare de neplată la dosarul tău de credit. În funcție de factura despre care e vorba, contul tău ar putea fi închis, iar companiile ar putea transmite datoria către o agenție de colectare a creanțelor, care te va urmări mai intens și va adăuga și mai multe taxe și penalități la datorie.
Dacă ratezi cinci sau șase plăți, compania poate merge în instanță ca să obțină o hotărâre judecătorească, iar odată ce a obținut-o, poate trimite executorii judecătorești, ceea ce duce din nou la creșterea taxelor și a penalităților.
Energie
Dacă facturile rămân neplătite timp de cel puțin 28 de zile și refuzi să accepți un plan de rambursare, furnizorul te poate obliga să treci la un contor cu plata în avans. Restanțele de plată vor fi adăugate la contor și în fiecare săptămână o sumă va fi dedusă ca să le achiți eșalonat. Dacă nu faci nici aceste plăți, în anumite condiții extreme poți fi deconectat.
Facem tot ce putem să vă protejăm împotriva deconectării, în special atunci când credem că aceasta ar putea afecta bunăstarea dumneavoastră sau a familiei dumneavoastră, în special iarna. Prin urmare, vom lua în considerare deconectarea numai după ce am explorat toate celelalte opțiuni”, se arată pe site-ul British Gas.
În multe cazuri, companiile pot face toate aceste operațiuni de la distanță, prin intermediul unui contor inteligent, dar dacă angajații lor trebuie să intre la tine în casă și nu-i lași, companiile pot cere instanței de judecată permisiunea de a intra la tine.
Apă
Furnizarea de apă nu poate fi niciodată întreruptă, dar după ce au trimis mai multe notificări, companiile trec și ele prin procesul obișnuit, adică apelează la recuperatorii de creanțe, urmat de acționarea în instanță.
De asemenea, companiile au dreptul să se adreseze Ministerului Muncii (DWP), astfel încât plățile să fie deduse direct din ajutoarele sociale pe care le primești. Totuși, dacă ai trei sau mai mulți copii sau o afecțiune medicală care înseamnă că aveți nevoie de mai multă apă decât consumatorii obișnuiți, poți obține un ajutor suplimentar, notează Sarah Coles, analist la Hargreaves Lansdown, citată de Yahoo Finance.
Chirie
Dacă nu plătești chiria și nu ajungi la o înțelegere cu proprietarul, acesta poate începe imediat procesul de evacuare în anumite condiții. De obicei, proprietarii fac asta dacă ai mai întârziat vreodată cu plata chiriei, dacă ai deja restanțe sau dacă ți s-a încheiat perioada de închiriere pe termen fix. Este posibil să fii nevoit să părăsești locuința în termen de 14 zile.
Credit ipotecar
Banca va încerca să ia legătura cu tine și să pună la punct un plan de rambursare. Dacă metoda nu funcționează, poate începe procesul de preluare a locuinței, acționându-te în instanță.
Dacă se ajunge până aici, în ziua audierii ți se va oferi ajutor gratuit pentru a ajunge la un acord cu creditorul. Dacă metoda nu funcționează, tribunalul are o serie de opțiuni, așa încât în multe cazuri, dacă poți respecta plata anumitor rate, poți rămâne în locuința ta. Tribunalul poate însă la fel de bine să dispună să te muți din locuință în termen de 28 de zile.
Ce variante ai la îndemână
Ai toate șansele să eviți cele mai neplăcute scenarii de mai sus dacă iei măsuri imediat ce vezi că n-o să mai poți plăti sau dacă ratezi o primă factură. Primul pas este să iei legătura cu compania căreia îi datorezi bani, să explici situația și să încerci să stabilești cu ea un program de plată alternativ.
Creditorii au în general obligația să te ajute, fiindcă este în interesul lor să colaboreze cu tine ca să devii din nou bun-platnic. De pildă, o companie poate suspenda penalitățile, dobânzile sau taxele suplimentare, te poate trece la un tarif mai ieftin sau poate face modificări la termenii contractului.
Poți obține ajutor și de la organizații caritabile, precum Citizens Advice sau StepChange. Experții de acolo pot vorbi cu companiile în locul tău și pot solicita în numele tău o păsuire de 60 de zile pentru a te pune din nou la punct cu plățile.
Tot cei de acolo te pot consilia gratuit pe tema gestionării datoriilor și te pot informa dacă există resurse de ajutor financiar suplimentar de la stat, furnizori sau de la alte organizații caritabile, amintește The Sun.
- Money Advice Service – telefon 0800 138 7777
- Citizens Advice – telefon 0808 800 9060
- StepChange – telefon 0800 138 1111
- National Debtline – telefon 0808 808 4000.