Ce șanse are o familie cu 2 copii să cumpere o casă în UK

Întrebare de la un cititor:

“Sunt interesat să cumpăr o primă locuință în UK. Am 39 de ani și am închiriat o casă cu trei dormitoare în ultimii 12 ani. Sunt căsătorit și am doi copii și vreau să cumpăr o casă similară cu cea în care locuim în prezent, cu trei dormitoare duble și un loc de parcare. Locuiesc în Hampshire, unde prețurile caselor sunt destul de mari. Salariul meu actual este de 42.000 de lire pe an. Beneficiez de creșteri salariale anuale de aproximativ 5% și de bonusuri trimestriale, și am economii de 20.000 de lire. Dacă aș căuta să cumpăr o casă, ar costa între 400.000 și 480.000 de lire. Cum pot realiza acest lucru? Nu aș vrea să merg pe varianta unei case noi, deoarece acestea au de obicei o cameră mică pe care fiul meu de 10 ani ar urî-o. În plus nu am avea suficient loc de parcare.”

Cumpărătorii de case continuă să se confrunte cu provocări semnificative pe piața imobiliară. Chiar și acolo unde prețurile au scăzut, în multe zone acestea vor fi adesea încă mai mari decât înainte de pandemie, care a provocat o creștere abruptă a cererii.

Cât de mare trebuie să fie avansul?

Prețurile ridicate presupun să ai un avans mare pentru a îndeplini cerința minimă tipică de 5% din prețul de cumpărare. Există creditori care oferă ipoteci pentru 95% din valoarea proprietății, însă ratele vor fi puțin mai mari decât cele disponibile pentru cei care dispun de un avans mai mare.

La prima vedere, economiile pe care le-ai strâns ar îndeplini această cerință de 5% pentru o achiziție de 400.000 de lire. Cu toate acestea, va fi important să iei în considerare toate celelalte costuri ale cumpărării unei case. Alte costuri de care trebuie să ții cont vor include taxele legale și costurile de mutare.

Presupunând că soția ta este, de asemenea, cumpărător de proprietate în UK pentru prima dată, ar trebui să poți evita cea mai mare parte sau chiar întreaga factură de impozit pe timbru.

Nu se plătește niciun impozit pe timbru pentru achizițiile de până la 425.000 de lire. Chiar dacă prețul de cumpărare este de până la 625.000 de lire, acesta va fi taxat doar pentru suma de peste 425.000 de lire. Acest lucru ar putea elimina o povară considerabilă care altminteri ar consuma și mai mult din fondurile tale pentru avans.

Ar trebui să te asiguri, de asemenea, că păstrezi unele economii ca fond de zile negre și să nu direcționezi întreaga sumă în achiziția locuinței. Salvează o parte din economii pentru costuri neprevăzute.

Ce sumă poți împrumuta?

Suma de împrumut ipotecar pe care o poți obține va determina cât de mare va trebui să fie avansul tău sau dacă va trebui să-ți ajustezi prețul țintă de achiziție. Creditorii (băncile de pildă) vor folosi un model de accesibilitate și vor lua în considerare veniturile și cheltuielile familiei tale pentru a vă oferi un împrumut individualizat. Acest lucru va echivala adesea, în linii mari, cu un multiplu al venitului familiei: de aproximativ 4,5 ori venitul vostru combinat.

Creditorii vor solicita de obicei cel puțin 2 ani de evidență a venitului vostru (Tax Returns pentru lucrătorii self-employed / independenți). Creditorii vor lua în considerare cel puțin o parte din venitul tău din bonusuri, dacă tu sau / și soția aveți vreunul.

Recomandare

Apelează la un broker ipotecar care te va ajuta să înțelegi cât de bine ce împrumut poți obține vis-a-vis de proprietatea pe care o țintești.

Dacă nu îți permiți să cumperi integral o locuință acum, ideea de “shared ownership” ar putea fi o opțiune alternativă. Aceasta permite achiziționarea unui procent dintr-o proprietate și să plătești o chirie asociației de locuințe pentru restul proprietății. Acest lucru oferă o securitate mai mare a proprietății și o expunere la piața imobiliară la un nivel mai accesibil, permițând în cele din urmă achiziționarea de noi cote până când proprietatea este deținută în întregime de tine și soția ta.

Teofil Ștefănescu © 07.02.2024


CITEȘTE ȘI...

Close
Close