Cum să-ți crești șansele de a obține un credit ipotecar (mortgage) în UK – 17 sfaturi esențiale

Obținerea unui credit ipotecar poate părea o provocare dificilă, mai ales în contextul ratelor mari ale dobânzilor și al crizei costului vieții. Cu toate acestea, există modalități prin care îți poți îmbunătăți șansele de a obține un împrumut ipotecar avantajos.

1. Cunoaște criteriile fiecărui creditor

Fiecare creditor are metode proprii pentru a decide dacă dorește să îți acorde un împrumut. Factorii decisivi includ:

  • Suma împrumutului: Creditorul va compara suma solicitată cu venitul tău și cât de mult îți poți permite să rambursezi lunar.
  • Depozitul economisit: Un depozit mai mare te face să pari un risc mai mic pentru creditor, deoarece demonstrează capacitatea ta de a economisi și de a gestiona banii.
  • Veniturile și cheltuielile: Creditorii vor analiza veniturile tale și modul în care îți gestionezi cheltuielile pentru a evalua dacă poți face față plăților ipotecare.
  • Statutul de angajare: Angajații permanenți au mai multe șanse de a obține un credit decât cei temporari, liber profesioniști sau cu ocupări mai puțin comune.
  • Scorul de credit și istoricul: Un scor de credit bun și un istoric pozitiv de rambursare sunt esențiale.
  • Datoriile existente: Creditorii vor lua în considerare orice datorii existente, inclusiv carduri de credit, împrumuturi și descoperiri de cont.

2. Verifică-ți Credit Score-ul înainte ca creditorul să o facă

Asigură-te că raportul tău de credit nu conține erori și că ai un istoric bun de rambursare. Verifică rapoartele de credit de la toate cele trei agenții de referință din Marea Britanie: Experian, Equifax și TransUnion.

3. Îmbunătățește-ți Credit Score-ul

Dacă ai un istoric de credit slab, lucrează pentru a-l îmbunătăți înainte de a aplica pentru un credit ipotecar.

  • Plătește facturile la timp: Asigură-te că toate plățile sunt făcute la timp.
  • Reducerea datoriilor: Redu datoriile existente pentru a îmbunătăți raportul datorii-venituri.
  • Nu aplica pentru credite noi: Evită să aplici pentru noi linii de credit înainte de a aplica pentru ipotecă.

4. Corectează erorile din Credit Score-ul tău

Dacă găsești erori, contactează agențiile de referință și creditorii pentru a le corecta. Dacă e nevoie, implică Ombudsmanul Financiar.

5. Înregistrează-te să votezi în UK

Înscrierea în registrul electoral este esențială pentru a obține un credit ipotecar. Creditorii folosesc aceste date pentru verificarea identității.

6. Gestionează-ți creditul disponibil

Păstrează un echilibru între a avea suficient credit disponibil și a nu te apropia prea mult de limitele de credit de pe credit card.

  • Menținerea unui raport optim: Ideal este să folosești mai puțin de 30% din creditul disponibil.
  • Reducerea creditului neutilizat: Închide conturile de credit neutilizate pentru a evita riscurile de fraudă.

7. Închide conturile vechi inactive

Închide conturile pe care nu le mai folosești, dar menține relațiile de credit stabile și pe termen lung.

8. Plătește toate facturile la timp

Asigură-te că toate plățile sunt făcute la timp pentru a evita impactul negativ asupra scorului de credit.

  • Evitarea întârzierilor: Întârzierea plăților poate afecta negativ scorul de credit pentru o perioadă de până la șase ani.

9. Nu aplica pentru alt mortgage prea des

Evită să aplici pentru alte credite cu cel puțin trei luni înainte de a aplica pentru un credit ipotecar.

10. Redu cheltuielile înainte de a face aplicația

Redu cheltuielile pentru a îmbunătăți percepția creditorului asupra accesibilității tale financiare.

  • Economisirea pe termen scurt: Pregătește un buget strict și economisește cât mai mult posibil înainte de a aplica.

11. Evită să folosești credit cardul dincolo de limita împrumutului standard

Evită să intri în descoperiri de cont, deoarece acest lucru poate semnala instabilitate financiară. Găsește alternative. Dacă ai nevoie de fonduri suplimentare, explorează alte opțiuni înainte de a recurge la descoperiri de cont.

12. Ai grijă la informațiile care apar despre tine online

Fii atent la ce informații apar despre tine pe internet, deoarece creditorii pot verifica și aceste detalii.

13. Folosește scheme de raportare a plății chiriei

Există scheme care îți pot îmbunătăți scorul de credit prin raportarea plăților de chirie efectuate la timp.

Utilizarea acestor scheme poate îmbunătăți semnificativ scorul de credit dacă plătești chiria la timp.

14. Adaugă puțin mai mult la depozit

O sumă suplimentară mică la depozit poate crește șansele de aprobare și poate îmbunătăți condițiile împrumutului.

15. Pregătește documentele necesare

Pregătește toate documentele necesare pentru a grăbi procesul de aprobare a împrumutului.

Documente esențiale:

  • Extrase de cont
  • Fișe de salariu
  • Dovada bonusurilor/comisioanelor
  • Ultima declarație fiscală P60, etc.

16. Completează corect formularul de aplicare

Completează cu atenție și corect formularul de aplicare pentru a evita întârzieri sau respingeri.

17. Obține un acord de principiu

Un acord de principiu poate oferi vânzătorilor încrederea că ești un cumpărător serios, crescând șansele de a avea oferta acceptată.

Respectând aceste sfaturi, îți poți îmbunătăți semnificativ șansele de a obține un credit ipotecar avantajos și de a naviga cu succes prin procesul de aplicare.

Constantin Bunea © 04.07.2024


CITEȘTE ȘI...

Close
Close