Dobânzile oferite de bănci pentru economiile populației a ajuns la cel mai înalt nivel din ultimii nouă ani, un cont obișnuit cu acces imediat la fonduri oferind acum un randament de 0,7%.
Ratele dobânzilor oferite de bănci sunt acum mai mult decât triple decât în urmă cu un an, când erau de 0,18%. Ele rămân însă mult în urma dobânzii stabilite de Banca Angliei, care reprezintă reperul pentru toate băncile și care acum se situează la 1,75%, potrivit analiștilor Moneyfacts, citați de The Telegraph.
Conturile de economii cu preaviz, care le cer depunătorilor să trimită o notificare băncii cu cel puțin 30 de zile înainte dacă vor să-și retragă banii, oferă o dobândă medie de 1,18%, cel mai ridicat nivel din 2012 până acum. Cei care economisesc cumpărând obligațiuni pe termen de un an se pot aștepta să primească o dobândă de 1,97%, în creștere de la 0,6% în urmă cu un an, în timp ce pentru obligațiunile cu termen mai mare, dobânda a urcat de la 2,21% la 2,42%.
Rachel Springall, de la Moneyfacts, sugerează că depunătorii ar putea opta pentru un cont cu preaviz în loc de un cont fix sau cu acces imediat la fonduri, ca să poată beneficia de dobândă mai mare, însă în același timp trebuie să-și păstreze și o anumită flexibilitate în ceea ce privește posibilitatea de a-și retrage banii atunci când au nevoie.
În prezent, depunătorii își mută din ce în ce mai mult banii în conturi fixe, din care nu se pot retrage banii decât la termen, spre deosebire de conturile cu acces imediat, tocmai pentru că sunt în căutarea unei dobânzi mai bune, spune Springall.
Marile bănci nu s-au grăbit să transfere însă asupra deținătorilor de depozite creșterea repetată a dobânzilor de către Banca Angliei, în așa fel încât unii dintre clienți au rămas chiar și acum cu rate ale dobânzilor la depozite de numai 0,01%.
Cele mai mari 10 bănci din țară nu au majorat dobânzile la depozite nici după ce după ce Banca Angliei a majorat cu 0,5% rata dobânzii de bază în urmă cu două săptămâni, cea mai mare creștere din ultimii 27 de ani. Unele bănci au declarat pentru The Telegraph că intenționează să majoreze dobânzile în luna septembrie, dar creșterile promise sunt totuși sub 0,5%.
Banca Barclays, de pildă, are la contul de economii Everyday Saver o dobândă de numai 0,01% pentru soldurile mai mici de 50.000 de lire. Aceasta înseamnă că un depunător ar primi doar o liră pe an pentru un depozit de 10.000 de lire. Banca a promis că va majora dobânda luna viitoare, dar numai până la 0,15%.
Contul Everyday Saver de la Santander oferă depunătorilor o dobândă de 0,1%, în timp ce Instant Access Saver de la Nationwide oferă 0,18%. Royal Bank of Scotland, Lloyds Bank, HSBC și NatWest practică toate dobânzi de 0,2%. Dobânzi mai mari oferă numai băncile mai mici, rata medie a pieței pentru conturile cu acces imediat fiind acum de 0,7%. Cele mai mari dobânzi disponibile sunt de peste 1,5%.
Aceasta se întâmplă în condițiile în care se așteaptă ca inflația să ajungă la 13% în toamnă, ceea ce înseamnă că valoarea reală a economiilor ținute în numerar se erodează rapid.
În condițiile în care inflația distruge valoarea banilor oamenilor, este cu atât mai important ca ei să obțină cel mai bun randament posibil pentru economiile lor. Este dezamăgitor faptul că unele bănci nu par să se ridice la înălțimea acestei provocări”, a declarat Mel Stride, președintele comisiei parlamentare pentru finanțe.
Banca Angliei a majorat dobânda de șase ori din decembrie 2021 până acum. De fiecare dată, băncile au transferat imediat majorarea dobânzii către deținătorii de credite ipotecare, în așa fel încât dobânda medie la credite a crescut de la 4,4% la 5,17% în acest an.
Ca urmare, diferența dintre dobânzile la credite și cele la depozite este acum cea mai mare din ultimii 15 ani. Andrew Bailey, guvernatorul Băncii Angliei, a declarat că „urmărește cu mare atenție” pentru a vedea dacă băncile au transferat corect majorările de dobândă asupra clienților lor.
Laura Suter, de la platforma de investiții AJ Bell, a declarat că majoritatea clienților ar putea obține randamente mult mai bune dacă s-ar muta la bănci mai puțin cunoscute, care sunt „avide de noi afaceri”.
„A existat un război al dobânzilor de când a început să crească dobânda Băncii Angliei, dar marile bănci nu s-au implicat în el, preferând să stea pe margine și să mizeze pe inerția oamenilor, care nu își mută cu ușurință economiile în altă parte”, comentează Suter.
Sofia Neagu © 17.08.2022