Fraudele bancare se diversifică tot mai mult în Marea Britanie: infractorii încearcă mai nou să-și convingă victimele să autorizeze chiar ele plăți cu cardul, apoi profită de o zonă gri a regulilor de rambursare. Organizația pentru protecția consumatorilor Which? avertizează că această metodă „hibridă” poate lăsa victimele fără protecția disponibilă în cazul anumitor transferuri bancare frauduloase.
Mii de reclamații și o zonă gri
Analiza Which? bazată pe date obținute de la Financial Ombudsman Service arată că în 2025 au fost înregistrate 3.653 de reclamații privind plăți cu cardul autorizate fraudulos. În medie, 27% dintre reclamații au fost soluționate ulterior în favoarea consumatorilor.
Banca Revolut a procesat anul trecut 912 reclamații legate de acest tip de fraude, Barclays 399, iar Monzo 341. Monzo a înregistrat cea mai mare rată a deciziilor favorabile consumatorilor, 38%, față de 30% la Revolut și 20% în cazul băncii Barclays.
Un apel, un cod și banii dispar
Frauda de acest tip începe frecvent cu un apel neașteptat. Escrocul pretinde că lucrează pentru bancă, poliție sau o autoritate financiară (HMRC) și anunță victima că unul dintre conturile personale bancare îi este „atacat”. Apoi îi cere victimei să aprobe o plăți în aplicația mobilă a băncii sau îi cere un cod de unică folosință (OTP) pentru a „bloca” sau „anula” presupuse tranzacții frauduloase.
Infractorii pot avea deja datele cardului, obținute prin phishing sau breșe de securitate. Un cod OTP le poate permite să adauge cardul într-un portofel digital și să facă apoi plăți contactless. În alte cazuri, banii sunt direcționați prin servicii de transfer, portofele electronice sau platforme de criptomonede.
Puteți recupera banii cheltuiți de fraudator?
Fraudele neautorizate cu cardul sunt, în general, rambursabile. Regulile introduse în octombrie 2024 acoperă transferurile eligibile între conturi bancare din Regatul Unit până la £85.000, cu excepția neglijențelor grave din partea victimei.
Situația devine mai complicată când victima autorizează plata către o companie legitimă care furnizează un serviciu solicitat, iar banii ajung ulterior la escroc. Rambursarea e mai dificil de aplicat în astfel de situații.
Financial Ombudsman Service primește sute de plângeri legate de fraudă și escrocherii în fiecare săptămână. Consumatorilor li se recomandă să reclame imediat plata băncii și să sesizeze Financial Ombudsman Service dacă nu sunt tratați corect.
Dacă primiți apeluri neașteptate de la „banca” dumneavoastră, e foarte posibil să aveți de-a face cu un escroc! Vă recomandăm să încheiați abrupt conversația și să contactați banca dumneavoastră.