Locuitorii din UK care încearcă să-și cumpere o casă pe credit vor putea obține mai ușor aprobare pentru credit, întrucât Banca Angliei are în vedere să renunțe la testele de solvabilitate pentru clienți ce limitează sumele ce pot fi acordate de bănci.
The Independent scrie că atunci când clienții vor să ia un credit ipotecar trebuie să treacă prin două teste: primul („flow limit”) limitează sumele luate cu împrumut în funcție de nivelul veniturilor, iar al doilea („affordability test”) evaluează dacă debitorii își pot permite să achite creditul dacă rata dobânzii crește peste un anumit nivel.
Comitetul pentru politici financiare al BoE a lansat o consultare pentru desființarea celui de-al doilea test, urmând să rămână în vigoare doar primul, o măsură mai bună pentru a determina cât de mult își poate permite un debitor să se împrumute și deci pentru a limita riscurile excesive pe care și le pot asuma clienții băncilor.
A lăsa oamenii să se împrumute mai mult pare o mișcare riscantă într-o perioadă când prețurile locuințelor sunt foarte ridicate, iar perspectiva e incertă. Dar BoE este convinsă că testul care privește calculul dobânzii nu mai este corect, iar dacă se renunță la el, sunt totuși destule măsuri de protecție în vigoare contra riscului”, spune Sarah Coles, analist la Hargreaves Lansdown.
În prezent, 83% dintre chiriași nu-și pot permite oricum un avans de 5%. Dintre ceilalți, 6% pot face rost de bani pentru un avans, dar nu pot trece testele cerute de bănci”, adaugă Coles.
Analiștii estimează că „affordability test” a determinat circa 6% dintre debitori – circa 30.000 pe an – să ia credite de valori mai mici decât dacă nu ar fi fost nevoiți să treacă prin acest test.
Aprobările de credite ipotecare pentru locuințe au crescut în UK la 74.000 în luna ianuarie, peste media pe 12 luni din ultimul an dinainte de pandemie (februarie 2019 – februarie 2020), care a fost de 66.700, arată cele mai noi date ale Băncii Angliei (BoE).
Conform BoE, locuitorii din UK au luat în februarie credite pentru locuințe în valoare totală de 5,9 miliarde de lire, în creștere de la 4 miliarde în decembrie și peste media ultimului an dinainte de pandemie, de 4,3 miliarde.
Acest avânt al creditării ipotecare are loc pe o piață imobiliară foarte activă, stimulată de existența unei cereri mult mai mari decât oferta de locuințe. Alt factor care impulsionează piața este însă și faptul că mulți vor să profite de perioada cât încă Banca Angliei menține dobânzile neschimbate, iar la aceasta se adaugă mai nou și incertitudinea politică. „Creditele ipotecare se vor scumpi în cursul anului, singura întrebare este cât de repede. Acum perspectiva e mult mai incertă, din cauza escaladării conflictului din Ucraina”, a comentat Simon Gammon, managing partner la Knight Frank Finance.
Prețurile cerute pentru proprietăți au crescut cu 9,5% în luna februarie comparativ cu aceeași lună din 2021, iar locuințele nou scoase pe piață vin deja cu prețuri record. Conform site-ului Rightmove, prețul mediu cerut a ajuns în februarie la 348.804 lire, iar statisticile companiei Nationwide arată că prețurile locuințelor sunt acum cu 20% mai mari decât în februarie 2020.
O locuință medie din UK costă acum peste 260.000 de lire, cu aproape 30.000 de lire mai mult decât în urmă cu un an, estimează Nationwide. La Londra, o casă tipică valoarează acum în jur de 650.000 de lire.